Ile można zarabiać, aby otrzymać kredyt w programie mieszkanie na start
Na ten moment znamy prognozowane miesięczne limity dochodowe, jakie nie powinny być przekroczone przez gospodarstwa domowe starające się o kredyt na preferencyjnych warunkach. Wynoszą one odpowiednio w wartościach brutto: Dla singla 10 tysięcy złotych, dla dwóch osób 18 tysięcy złotych, dla rodziny 3 osobowej ustalono limit na 23 tysiące złotych. 4 osobowa rodzina nie powinna przekroczyć 28 tysięcy, natomiast 5 osobowa rodzinna ma ustalony limit dochodów w wysokości 33 tysięcy złotych. Jeśli kredytobiorca przekroczy dochód z podanego przedziału to nie zostanie wykluczony z kredytu. Otrzyma natomiast mniejszą wysokość kredytową. Być może korzystnym wariantem będzie rozważenie otrzymywania mniejszego wynagrodzenia przez 6 miesięcy poprzedzających decyzję kredytową, aby po otrzymaniu kredytu otrzymać tę różnicę. W takim przypadku roczne wynagrodzenie nie ulegnie zmianie, ale te analizowane do kredytu będzie zdecydowanie korzystniejsze.
Jeśli podane limity dochodowe zostaną utrzymane to najprawdopodobniej będzie bardzo duża grupa osób z możliwością uczestniczenia w tym kredycie. Także w największych i najdroższych miastach. Poprzednie programy mieszkaniowe bardzo mocno ograniczały możliwości uczestniczenia w preferencyjnych kredytach hipotecznych, a i tak nie dla wszystkich starczyło pieniędzy.
Jakie będzie oprocentowanie kredytów w programie mieszkanie na start
W projekcie podanym do publicznej wiadomości podano następujące widełki oprocentowania kredytowego. Dla singli oraz gospodarstw dwu osobowych przewidziano oprocentowanie kredytu w wysokości 1,5% w skali roku. Gospodarstwa 3 osobowe otrzymają kredyt oprocentowany w wysokości 1 procenta. Rodziny 4 osobowe 0,5 procenta, natomiast rodziny 5 osobowe otrzymają kredyt 0%.
Mieszkanie na start to obiecywany przedwyborczo program Kredyt 0%
Jeśli uda się realnie utrzymać takie oprocentowanie kredytów hipotecznych to będą one niezwykle korzystne. Nic na ten moment nie zapowiada, aby komercyjne kredyty regulowane stopami procentowymi w ciągu najbliższych lat zbliżyły się do takich wartości. Wysokość oprocentowania oprócz limitów dochodowych to czynniki, które zapowiadają ten program niezwykle atrakcyjnym finansowo – szczególnie w czasach wysokiej inflacji.
Wartość preferencyjnego kredytu hipotecznego w programie mieszkanie na start
Prognozowane wysokości kredytu hipotecznego w programie mieszkanie na start nie są wyjątkowo wysokie. Szczególnie jeśli osoby ubiegające się o kredyt mieszkają w większych miastach. Nie mniej występują tutaj różne możliwości nabycia stosunkowo droższego mieszkania bądź domu. Na najmniejszą wartość preferencyjnego kredytu będą mogli liczyć single, którzy otrzymają do 200 000 PLN, Gospodarstwa dwuosobowe mogą liczyć już na dwukrotność tej sumy, czyli 400 000 PLN zaś rodziny 3 osobowe otrzymają do 450 000 PLN preferencyjnego kredytu. Rodzinom 4 osobowym przeznaczono pół miliona złotych a gospodarstwa domowe liczące 5 osób będą mogły liczyć na kredyt hipoteczny w wysokości 600 000 PLN. Proszę pamiętać, że wysokość kredytu w programie mieszkanie na start nie jest równowarta z ceną mieszkania. I to jest kolejny ogromny atut tego programu, który ucieszy zapewne wiele osób gdyż nawet nabywając mieszkanie za 2 miliony złotych będzie można liczyć na częściowy kredyt w preferencyjnych warunkach, który będzie najprawdopodobniej dobrą inwestycją.
Mieszkania podrożeją w 2024 roku
Na podstawie skali oraz zachowań rynkowych w poprzednich latach można wnioskować, że ceny popularnych nieruchomości będą cieszyły się dość dużą popularnością i najprawdopodobniej tylko z tego względu zdrożeją. Największe wzrosty najprawdopodobniej będą w przypadku mieszkań oraz domów deweloperskich, które zawsze w takich programach cieszą się największą popularnością. Jeśli ktoś planuje nabyć nieruchomość w 2024 roku z pominięciem tego programu to korzystnie będzie to zrobić do majówki. Z chwilą, gdy program “Mieszkanie na start” stanie się ustawą wraz z ustaleniami bankowymi najprawdopodobniej rozpocznie się ruch, który wywoła wzrosty cen nieruchomości. Niewykluczone, że wzrosty będą dwucyfrowe a te najbardziej popularne mogą ponownie przekroczyć 20%. Pamiętajmy, że Bezpieczny kredyt 2% w dużych miastach praktycznie wyczyścił rynek z mieszkań deweloperskich. Nierealne jest, aby przez 6 miesięcy deweloperzy wybudowali w to miejsce nowe lokale. Pół roku to bardzo często okres niewystarczający na zorganizowanie dokumentacji deweloperskiej a co dopiero rozpoczęcie budowy. Bardzo prawdopodobne jest, że rynek pierwotny będzie oferował w popularnych dzielnicach dużych miast mieszkania, które jeszcze nie są nawet na etapie tzw “dziury w ziemi”
Czy singiel kupi mieszkanie w programie mieszkanie na start przy tak niskim kredycie?
Rzeczywiście wartość kredytu dla singla jest niska. Praktycznie w żadnym mieście za taką kwotę nie kupi się nawet kawalerki. Widać wyraźnie, że program mieszkanie na start faworyzuje rodziny i to te liczne. Z punktu widzenia ekonomii jest to lepsze od programu 500+. Dużym atutem tego programu kredytowego jest fakt, że można ze sobą łączyć kredyty. Nie ma także limitu wkładu własnego, który był w poprzednim programie bezpieczny kredyt 2%. Co w takim razie musi zrobić singiel, aby nabyć mieszkanie? Musi dysponować wkładem własnym, który uzupełni kapitał na zakup mieszkania, bądź wesprzeć się komercyjnym kredytem w banku. Przykładowo: 34 letni singiel posiadający kapitał w wysokości 100 000 PLN, chcący nabyć mieszkanie w cenie 500 000 PLN musi wziąć kredyt w wysokości 400 000 PLN. Zatem niezbędne będzie wzięcie brakującej kwoty 200 000 PLN w klasycznym rynkowym kredycie. Na ten moment wydaje się to być nadal atrakcyjne. Zakładając, że oprocentowanie komercyjnego kredytu wyniesie 7,5 a w preferencyjnym kredycie 1,5% to i tak przy łącznej wartości kredytu w wysokości 400 000 PLN oprocentowanie wyniesie około 4,5%. Jest to wysokość nieosiągalna aktualnie na rynku i co najważniejsze jest sporo niższa od inflacji. Warto już teraz zacząć budowę historii zarobkowej, aby spełnić wymagania bankowe dotyczące otrzymania dwóch niezależnych kredytów.
Kredyt 0% dla rodzin
Mieszkanie na start jest programem ewidentnie prorodzinnym. Jeśli przyjrzymy się bliżej jego możliwościom to najbardziej na nim skorzystają rodziny posiadające kapitał własny, bądź takie, które posiadają już mieszkanie. Dzięki temu kredytowi będzie można w znaczący sposób podnieść jakość nieruchomości, w której będzie się mieszkało. Przykładowo rodzina 2+2 może otrzymać kredyt w wysokości 500 000 PLN. W małych miejscowościach z tym budżetem być może na styk uda się nabyć mieszkanie 3 pokojowe i w tym przypadku sprawę mamy jasną i załatwioną. W większych miastach raczej jest to niewystarczająca kwota, aby nabyć za to minimum 3 pokojowe mieszkanie. W tym przypadku należy brakującą kwotę uzupełnić wkładem własnym bądź klasycznym kredytem hipotecznym. Ponieważ kwoty będą tutaj wysokie momentami zbliżone do miliona złotych to dobrze jeśli wartość kredytu klasycznego zminimalizujemy jak to tylko będzie możliwe, aby raty w pierwszym okresie nie były duże. Nie mniej nawet w wariancie 50/50 kredyt preferencyjny vs kredyt komercyjny wysokość raty będzie niższa od ceny wynajmu takiego mieszkania.
Rodziny pięcioosobowe mogą liczyć na kredyt 0% (Czy ta wartość będzie ostateczna to się dopiero okaże). Ale jest to idealny program, aby powiększyć swoje mieszkanie lub zamienić mieszkanie na dom. Rodziny przynajmniej 3 osobowe mają być nadal w programie jeśli posiadają już mieszkanie. Jeśli 5 osobowa rodzina mieszka aktualnie w 3 pokojowym mieszkaniu, które jest mało komfortowe może to mieszkanie sprzedać przykładowo za 600 000 PLN, dołożyć do tego kredyt w wysokości 600 000 PLN i nabyć dom za 1 200 000 PLN. Całkiem możliwe, że właśnie ten wariant będzie często występował. Jeśli tak będzie to korzystnie będzie być w pierwszej grupie i zrobić to możliwie szybko. Bliźniaki, segmenty, domy to nieruchomości, których jest zdecydowanie mniej niż mieszkań i może się okazać, że najfajniejsze pozycje szybko zniknął z rynku i pozostaną jedynie te, które dopiero mają rozpoczęte budowy z terminem oddania za 2 lata.
